【子育て世代】残クレで後悔！？車購入時の我が家の体験談

ピカピカの新車って憧れますよね！想像するだけでワクワクしてお出かけも楽しくなっちゃいます。

ただいい車を購入してしまったばっかりに支払いが大きくて生活がカツカツに…なんて経験ないでしょうか。

特に最近では車の購入方法が増えているので何がお得か分かりにくいですよね。パッと見、月々の支払いが少ない残クレが非常にお得に感じてしまいます。

我が家は残クレで新車を購入しましたが後悔していることがあります。

それは

同じような後悔をしてもらわないように、我が家の体験談をまとめました。

ぜひ参考にしてください。

残クレとは

そもそも最近よく聞く残クレとはいったいどういうものなのでしょうか。

簡単にいいますと

本体価格から数年後の下取り価格を除いた金額を分割で払う方法です。

例えば500万円の車を購入する場合に5年後価値を200万円と設定され200万円を引いた300万円を５年の分割で支払うことになるので普通にカーローンにするよりも月々の支払いが少なくなるわけです。

（ただしローンの利率は、本体価格全部にかかります。タイミング、購入車種によって残価率が変わります。）

そして設定した支払いの最終日に、残クレで購入した車をどうするか考えるわけですね

基本的に設定されている残価額は、走行距離の制限あり、外観に傷がないことを条件にされてますので、ディーラが想定している以上に走行している、傷がひどい場合は、返却の際に追加費用が発生する可能性があるので注意してください。

残価分を買い取りすれば、追加費用は発生しません。またディーラによっては新車購入を検討していれば多少の傷、走行距離オーバーを多めに見ることがあります。

残クレで購入した我が家の体験談

実際に残クレでトヨタ　プリウスを購入しました。そのときの条件がこちら

本体価格	３０５万円
利率（実質）	３％
月々の支払い	３０，７００円
ボーナス払い	１００，０００円
残価	８４６，４５０円

残価はディーラーが設定した５年後のプリウスに残るであろう価値です。車種、時期によってこの残価が変動するわけですね。

残クレに決めた理由

私が残クレにした理由は、

まだ若かったからです！

とにかく新車が欲しく、新車で購入するなら長期保有計画であったのですがどうしても社会的信用が低い時でしたので通常のカーローンでは、上限ギリギリで怪しいラインでした。

しかし残クレであれば問題なく審査が通ったので購入できたのです。←ここ要注意

中古車を探すことも検討できたのですが、当時プリウスがマイナーチェンジしたばかりこのモデルが魅力的に感じて購入を決断しました。

前のモデルは乗りたくないと思っていたことも大きいです・・・

また長期で乗り続ける前提でしたので、残価は支払って精算するつもりでした。

残クレで数年支払いを続けて・・・

残クレで新車を購入できて、ウキウキの私、とにかく新車ってテンション上がりますよね！しかしこの頃、現在の奥さんと同棲はじめて何かと出費の多い時期でした。まったく計画性が無く新車に変更してしまったのです。

維持費の少ないプリウスだったので問題ありませんでしたが、もっと維持費のかかる車にしていたら、奥さんとバチバチに喧嘩してたと思います。

残クレであると月々の支払いが少なくて助かった部分も少なくありません。ただ日々の支払いが少ないからイケる＝買ってもいいワケではないのです。改めて残クレとカーローンで比較しますと

	月々	ボーナス払い（年2回）
残クレ	30,700	100,000
カーローン（利率２％、返済5年）	42,066	105,415

このように考えると残クレが非常にお得に見えます。しかし目先の支払いだけで考えずにトータル金額を比較すると

残クレ　3,381,450円
カーローン　3,157,450円
差額　224,000円

もちろんカーローンの条件は借り入れ先によって異なりますが、金利１％の差は非常に大きいです。

残クレで購入してしまうとついつい、月々の支払いが少ないからもう少し上のグレードでも大丈夫、もっと高級な車に変えても大丈夫と考えてしまいますが…

その分無駄に払ってしまう額が多くなってしまうので注意です。

しかも最後に残価が残ります。

購入する際に説明されてわかっていても、最後にドカンと支払いが来るとテンション下がるものです。

その際、必ず新車を進められてしまうので終わらないローン地獄になる可能性も…

ディーラーで買い取りしてくれるし精算できると思っていても

・走行距離
・修復歴なし
・外観に大きなキズなどなし

と制限が発生します。

多少の傷であれば、問題ないかもしれませんがせっかく買った車をあまり使うことができないは、もったいないですよね。

ちなみに、私が購入した当時でプリウスを購入する場合と、アルファードを購入する場合で比較すると

	月々支払	ボーナス
プリウス	30,700	100,000
アルファード	35,000	120,000

パッと見た感じ、そこまで多くお金を支払っている感じには見えないので維持できる！！！と考えてしまうのですが単純に本体価格だけで考えると後悔しますよ・・・

私は通勤距離も長いので、年間15,000キロほど走ります。走行距離が長い人であれば売却に関しては下ること前提で考えておきましょう。ただほしい車乗っているならたくさん乗りたいと考えるのが普通ですよね。

一ヶ月　1,250キロほどになりますがプリウスの場合、月1回程度の給油で済むので月5,000～6,000円程度で済みます。

アルファードの場合、単純に3倍ぐらいガソリン代が掛かりますので月15,000～18,000円は掛かる計算です。

月々に必ず支払う金額が残クレ代＋ガソリン代で

・プリウス　30,700＋6,000＝36,700円
・アルファード　35,000＋18,000＝53,000円

となります。

もちろん年間走行量が少ないのであれば、もっと維持費が少なくなりますが残クレだけの金額で考えると危険だということを認識しておいてください。

簡単に比較表を作りましたがその他にも、オイル交換、洗車代など車が大きいからこそかかる費用が沢山あります。

その後、結婚し子どもができて家を立てるときに車のローン残金が住宅ローンの審査にも影響することを知りました。

幸いなことに住宅ローンを問題なく契約することができ、残クレも住宅ローンに合算できたので日々の支払いが楽になりましたが…

新車を買って非常に満足してますし、ランニングコストが下がって良かった反面高い利率のローンであったので、利率の低いマイカーローンにする、ローン組まずに買える手頃な中古車を検討することもできたのですがそれをしなかったのです。

ディーラーに言われるがままでなくしっかりと自分の家計状況確認して購入しましょう！

残クレで後悔しているならば

自分の欲しい車を購入できて大満足！とはいえ残クレで購入してしまったことで後悔してませんか？

お金の面で少しでも後悔しているならばちょっとでも改善できるように

・売却金額を高くする
・丁寧な運転を心がける
・少しでも収入を上げる
・家計簿をつけて車以外の無駄な支出を無くす

この４つが大切になります。

売却金額を高くする

残クレは返済途中でも売却可能です。トヨタの場合ですとトヨタファイナンスのサイトにて、現在のローンと残価の状況を確認することができます。残価の振込先も確認も可能です。

ちょっと売却に不安だという方は購入したディーラーに確認してみましょう。

どうせ売却するなら売却金額を高くできるようにしたいですよね？しかし残念なことに車の多くが売却時に儲かることはありません。

いろいろな条件が重なってプレミア価格となることがありますが、必ずそうなるとも限りませんし価格はいつか通常に戻ります。

2022年、半導体不足の影響で生産が追いついておらず一部車種においては新車が発売が遅くなっている関係や為替レートの影響もあって、異常な中古相場になっておりました。本体代だけで考えれば実質数万円で済んだなんて話も耳にします。

しかし2023年3月以降バブルが終わり、今後異常な相場になることは無いと考えてます。

また高額売却が期待できる車を購入しようとするとディーラから誓約書を書かされて、誓約書を守らないと今後ディーラでの新車購入をさせてもらえなくなります・・・

リスクを背負ってでも買い替えしたいときには売却してしまいましょう。

少しでも高く売るなら、下取りで終わらせずに一括査定を申し込みがおすすめです。

残金以上で売却できれば、残クレが残ることはありません。

今まで払った分まで取り戻そうと考えるのは難しいですが、今後同じように損しないために今の支払いで精算してしまいましょう！

簡単に価格確認ができるので、めんどくさがりなあなたにぴったりです！

丁寧な運転、扱いを心がける

車は消耗品となるので、様々なパーツを交換する必要があります。

日本車は壊れにくい為、こまめにメンテナスしなくても、パーツを交換しなくても大丈夫な気がしますが車検時に必ず交換しなければいけないパーツが出てくるのも事実です。

整備の友人に聞いたところ、丁寧な運転を心がけている人ほど車の程度がよく交換しなくてもいいことが多いそうです。

古い車の車検時に車の状態があまりにキレイで交換歴など聞いてみると、安全で丁寧な運転をしていて特に交換したことがないと言われたそうです。

洗車も大事で、特に注意したいのがサビです。ボディが錆びてしまうと修理にかなり金額が掛かってしまうので車業者は修理費を上乗せして販売しないといけないため買い取り業者は買取額を下げるしかないわけです。

洗車機を使ってでもこまめに洗っている方がいいわけですね！

特に積雪地域であると、道路に塩を撒いて凍結防止するのですがこれが非常に車を錆びやすくさせます。

高速道路走行する際も同様で、塩カル撒かれているので積雪地域でなくても遠出をして高速道路を使った際は洗車するように心がけましょう！

また鳥の糞も注意が必要です。何気なく放置している方が多いかもしれませんがボディにはかなり悪影響です。

塗装の剥がれの原因となりますし、さっと拭いて落とそうと考えると糞の中に硬いものがあってボディを傷つける危険性があります。

時間がない中でも、水で洗い流すことをおすすめします。

また子育て中の皆さんは、室内の汚れも気をつけましょう！

シートに落ちない汚れ、直せない癖などががあると査定額に影響します。

チャイルドシートの跡、子どもがシートを蹴った跡も良くないのでカバーを購入することをおすすめします。査定時の下落を考えると十分に投資する価値があります。

ペットがいる方も注意が必要で、うんち、おしっこでシートを汚す、匂いが取れないなんて経験はありませんか？こうした目に見えない匂いも査定に影響してしまいます。

特に匂いは全然取れないので、業者によっては匂いの強い車をなるべく買い取らないようにしているとのこと。

ペットと一緒におでかけする場合は、シートカバーなどを使って汚れないように対策しましょう！

少しでも収入を上げる

欲しい車に乗りたいという欲求は、働く原動力になります。がんばった成果として欲しい車が手に入った瞬間というのはとても嬉しいですよね。

逆に欲しい車を買ったからこそ頑張らないと！と思えたりもします。

しかし車は購入してから生活が変わることが多く、維持費が辛くなります。。

もっと稼ぎたいなと思ったときに、日本企業の多くはすぐ給料UPとならない為、仕事をがんばってもすぐに反映されないものです。

自分の市場価値が適正であるか考えたことありますか？

実は同じ仕事をしていてももっと給料がもらえるかもしれません。高い給料がもらえるのは、どの会社にいるかが大切になります。

転職するのはリスクがありますが、転職活動はノーリスクです。給料が上がるとわかったら転職しましょう！

家計簿をつけて車以外の無駄な支出を無くす

車にお金がかかるのであれば、

他の部分で費用を抑えることが大切です。日々の支出が見えてないと何を削れるのか、どう節約するかが見えてきません。

家計簿つけるのって大変と思っている方も多いと思いますが、最近はアプリでクレジットカードや銀行口座と連携させて一括管理ができる家計簿アプリがあるので簡単に管理することができます。

私のおすすめはマネーフォワードです。無料版ですと連携先が限られるのと、金額反映されるまでに少し時間がかかってしまうのですが、月５００円払えば様々な口座、カードと連携できて即時反映してくれます。

過去の履歴もしっかり残るので、自分が今まで何にお金を使っていたのか振り返ることができます。

またクレジットカードを使いすぎてないかもすぐに確認できるので、財布のひもを固くするのに便利です！

お金のことは夫婦にとって一番揉めるところです。しっかりと管理を行い、夫婦生活円満にできるよう心がけましょう！

まとめ

今回は残クレの体験談について書きました。若いうちにこそ、好きなものを買ってしまえ！と思いますが、人生に影響は出ませんか？

私が残クレにして後悔したのは

欲望に優先順位をつけないと大変なことになってしまいます。

残クレは目先の支払いこそ小さくなってますがその分トータルで多く払わないといけません。

無理のしすぎに注意です。また月々支払い金額が少なくなったことによって上位の車、高級モデルが購入できるとしてもそ維持費が高くなります。

月々の支払いが安い＝お得になっているわけではありませんので注意しましょう！

車検、税金、タイヤ代などローン以外にも車を所有することにお金がかかります。

自身の家計を見直して、本当に必要なものは何かを考えてみませんか？

欲しい車のために出費を抑えることも大事ですが、収入を増やすことも大切ですね。

今の仕事の給与ってどうなんだろうか、自分の市場価値ってどうなんだろうかとお悩みの方は、転職活動をしてみましょう。活動するだけタダですからね！